Los mejores créditos para comprar vehículo en Colombia

    Paola Salamanca
    Paola Salamanca
    3 minutos de lectura
    septiembre 2021

    ¿Qué es un crédito de vehículo?

    Empecemos por lo fundamental, un crédito de vehículo es un producto que ofrecen las entidades financieras. Funciona de tal manera que la entidad te presta dinero durante una cantidad de tiempo que tú y la entidad escojan, esto te da la posibilidad de financiamiento para poder comprar un carro nuevo o usado.

    ¿Cómo escoger el mejor crédito de vehículo?

    Encontrar el mejor crédito para comprar carro, no solo tiene que ver con el monto de dinero, por lo que te recomendamos tener en cuenta los siguientes factores:

    1. El plazo: es el tiempo que tienes para devolver lo prestado a la entidad. Es decir, una vez que obtienes el crédito, deberás pagar una cuota cada mes durante el tiempo acordado.

    2. La tasa de interés: el interés es el cobro que realizan las entidades bancarias por prestar dinero y la tasa es el valor de ese cobro. En los créditos de vehículos puedes encontrar tasas fijas o tasas variables.
    • Tasa fija: el interés no varía durante todo el plazo del préstamo. Quizá sea la opción para ti si prefieres hacer un pago mensual de un monto que no cambia.

    • Tasa variable: el interés va a cambiar cada cierto tiempo de acuerdo a la tasa preferencial de mercado o otra tasa que se conoce como “índice”. Puede ser la opción para ti si cuentas con solidez económica, pues, entre más largo sea el plazo, es posible que corras más riesgo, porque significa que hay más tiempo para que el índice varíe y las cuotas aumentan.

    • La letra pequeña: Hay ciertas condiciones que hacen que los créditos vehiculares cambien. Por ejemplo, es diferente pedir un préstamo para comprar un auto nuevo que para uno usado. A continuación te explicamos.

    Condiciones importantes de los créditos vehiculares

    Préstamos para carro nuevo

    Si quieres un carro nuevo, debes saber que el plazo y la tasa de interés van a variar, pues algunos bancos te van a permitir establecer un plazo de hasta 84 meses, mientras que otros hasta 72 meses. También va a variar la cuota inicial, porque algunos bancos la financian en un 90%, mientras que otros en un 100%.

    Préstamos para carro usado

    Si consideras comprar un carro usado, te contamos que los plazos de los préstamos están entre 6 y 84 meses, y la cantidad de dinero que te prestan o financian suele ser del 70% - 80%, un poco menos que en los vehículos nuevos. Además, algunos bancos van a pedirte que el carro que compres no tenga una antigüedad de más de 10 años.

    ¿Cuál es el mejor banco para crédito de vehículo en Colombia?

    Acá te compartimos un resumen de los cuatro mejores créditos ofrecidos por entidades financieras Colombianas:

    1. R5

    Beneficios:

    1. Sin trámites ni letra pequeña.
    2. Proceso y desembolso más rápido de lo que crees.
    3. Preaprobación en 5 minutos.
    4. Hasta 48 meses de plazo.
    5. Monto máximo de $100.000.000

    Características

    Tipo de auto

    Financiación

    Plazo

    Tasa M.V. (Mes vencido)

    Nuevo o Usado

    Hasta 80% del valor comercial del vehículo

    Hasta
    48 meses

    Desde 1,7% M.V.


    Simula tu crédito para vehículo con R5 aquí

    2. Banco de Occidente

    Beneficios:

    1. Para personas entre 18 y 75 años.
    2. Viabilidad de crédito inmediata.
    3. Pago de la cuota mensual a través de diferentes medios digitales.
    4. Rápida aprobación y desembolso.

    Características

    Tipo de auto

    Financiación

    Plazo

    Tasa M.V. (Mes vencido)

    Nuevo


    Hasta 100% del valor comercial del vehículo

    Hasta 84 meses

    Desde 0,78%

    Usado

    Hasta 72 meses

    Desde 0,86%



    3. Bancolombia

    Beneficios:

    1. Tres tipos de créditos: Plan Tradicional, Plan Cuotas Extras y Plan Leasing.
    2. También financia vehículos de transporte público.
    3. No es necesario tener experiencia crediticia.
    4. Dirigido a empleados, jubilados, independientes o transportadores.

    Características

    Tipo de auto

    Financiación

    Plazo

    Tasa M.V. (Mes vencido)

    Nuevo o usado

    Hasta 100% del valor comercial del vehículo

    Hasta 72 meses

    Desde el 0,81% y varía de acuerdo al tipo de plan


    Importante:
    Si bien el vehículo financiado queda a tu nombre, existirá una prenda a nombre de Bancolombia hasta que se termine el plazo y se paguen las cuotas pactadas.


    4. BBVA

    Beneficios:

    1. El estudio de crédito no tiene costo.
    2. Tasas y cuotas fijas durante la vigencia de tu crédito.
    3. Pago de la cuota mensual a través de diferentes medios digitales.
    4. Dirigido a empleados, jubilados, independientes o transportadores.

    Características

    Tipo de auto

    Financiación

    Plazo

    Tasa M.V. (Mes vencido)

    Nuevo con o sin prenda


    Hasta 100% del valor comercial del vehículo

    Hasta 84 meses


    Mínima: 0,84%

    Máxima: 1,57%

    Usado con o sin prenda

    Hasta 76 meses


    Importante:
    Si el carro que quieres comprar es chino, sólo podrá ser nuevo.

    Unas últimas recomendaciones

    Finalmente, te compartimos unas recomendaciones para la compra de tu vehículo:

    • Haz un análisis de todos los créditos y encuentra el que más te conviene.
    • Realiza un plan financiero y ten presente que la cuota no debe rebasar el 20% de tus ingresos mensuales.
    • Organiza tu tiempo y tus pagos en un calendario. 

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