Los mejores créditos para comprar vehículo en Colombia

¿Qué es un crédito de vehículo?

Empecemos por lo fundamental, un crédito de vehículo es un producto que ofrecen las entidades financieras. Funciona de tal manera que la entidad te presta dinero durante una cantidad de tiempo que tú y la entidad escojan, esto te da la posibilidad de financiamiento para poder comprar un carro nuevo o usado.

¿Cómo escoger el mejor crédito de vehículo?

Encontrar el mejor crédito para comprar carro, no solo tiene que ver con el monto de dinero, por lo que te recomendamos tener en cuenta los siguientes factores:

  1. El plazo: es el tiempo que tienes para devolver lo prestado a la entidad. Es decir, una vez que obtienes el crédito, deberás pagar una cuota cada mes durante el tiempo acordado.

  2. La tasa de interés: el interés es el cobro que realizan las entidades bancarias por prestar dinero y la tasa es el valor de ese cobro. En los créditos de vehículos puedes encontrar tasas fijas o tasas variables.
  • Tasa fija: el interés no varía durante todo el plazo del préstamo. Quizá sea la opción para ti si prefieres hacer un pago mensual de un monto que no cambia.

  • Tasa variable: el interés va a cambiar cada cierto tiempo de acuerdo a la tasa preferencial de mercado o otra tasa que se conoce como “índice”. Puede ser la opción para ti si cuentas con solidez económica, pues, entre más largo sea el plazo, es posible que corras más riesgo, porque significa que hay más tiempo para que el índice varíe y las cuotas aumentan.

  • La letra pequeña: Hay ciertas condiciones que hacen que los créditos vehiculares cambien. Por ejemplo, es diferente pedir un préstamo para comprar un auto nuevo que para uno usado. A continuación te explicamos.

Condiciones importantes de los créditos vehiculares

Préstamos para carro nuevo

Si quieres un carro nuevo, debes saber que el plazo y la tasa de interés van a variar, pues algunos bancos te van a permitir establecer un plazo de hasta 84 meses, mientras que otros hasta 72 meses. También va a variar la cuota inicial, porque algunos bancos la financian en un 90%, mientras que otros en un 100%.

Préstamos para carro usado

Si consideras comprar un carro usado, te contamos que los plazos de los préstamos están entre 6 y 84 meses, y la cantidad de dinero que te prestan o financian suele ser del 70% - 80%, un poco menos que en los vehículos nuevos. Además, algunos bancos van a pedirte que el carro que compres no tenga una antigüedad de más de 10 años.

¿Cuál es el mejor banco para crédito de vehículo en Colombia?

Acá te compartimos un resúmen de los cuatro mejores créditos ofrecidos por entidades financieras Colombianas:

1. R5

Beneficios:

  1. Sin trámites ni letra pequeña.
  2. Proceso y desembolso más rápido de lo que crees.
  3. Pre aprobación en 5 minutos.
  4. Hasta 48 meses de plazo.
  5. Monto máximo de $50.000.000

Características

Tipo de auto

Financiación

Plazo

Tasa M.V. (Mes vencido)

Nuevo o Usado

Hasta 70% del valor comercial del vehículo

Hasta
48 meses

Desde 1,2% M.V.


Simula tu crédito para vehículo con R5 aquí

2. Banco de Occidente

Beneficios:

  1. Para personas entre 18 y 75 años.
  2. Viabilidad de crédito inmediata.
  3. Pago de la cuota mensual a través de diferentes medios digitales.
  4. Rápida aprobación y desembolso.

Características

Tipo de auto

Financiación

Plazo

Tasa M.V. (Mes vencido)

Nuevo


Hasta 100% del valor comercial del vehículo

Hasta 84 meses

Desde 0,78%

Usado

Hasta 72 meses

Desde 0,86%



3. Bancolombia

Beneficios:

  1. Tres tipos de créditos: Plan Tradicional, Plan Cuotas Extras y Plan Leasing.
  2. También financia vehículos de transporte público.
  3. No es necesario tener experiencia crediticia.
  4. Dirigido a empleados, jubilados, independientes o transportadores.

Características

Tipo de auto

Financiación

Plazo

Tasa M.V. (Mes vencido)

Nuevo o usado

Hasta 100% del valor comercial del vehículo

Hasta 72 meses

Desde el 0,81% y varía de acuerdo al tipo de plan


Importante:
Si bien el vehículo financiado queda a tu nombre, existirá una prenda a nombre de Bancolombia hasta que se termine el plazo y se paguen las cuotas pactadas.


4. BBVA

Beneficios:

  1. El estudio de crédito no tiene costo.
  2. Tasas y cuotas fijas durante la vigencia de tu crédito.
  3. Pago de la cuota mensual a través de diferentes medios digitales.
  4. Dirigido a empleados, jubilados, independientes o transportadores.

Características

Tipo de auto

Financiación

Plazo

Tasa M.V. (Mes vencido)

Nuevo con o sin prenda


Hasta 100% del valor comercial del vehículo

Hasta 84 meses


Mínima: 0,84%

Máxima: 1,57%

Usado con o sin prenda

Hasta 76 meses


Importante:
Si el carro que quieres comprar es chino, sólo podrá ser nuevo.

Unas últimas recomendaciones

Finalmente, te compartimos unas recomendaciones para la compra de tu vehículo:

  • Haz un análisis de todos los créditos y encuentra el que más te conviene.
  • Realiza un plan financiero y ten presente que la cuota no debe rebasar el 20% de tus ingresos mensuales.
  • Organiza tu tiempo y tus pagos en un calendario. 

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