¿Cómo pedir un préstamo en Colombia?

¿Has pensado en comprar un carro, remodelar tu casa o invertir en un negocio?, sabemos que sí y por eso queremos contarte cómo y dónde solicitar un crédito en Colombia.

Primeros pasos para pedir un préstamo

Para empezar, te recomendamos tener el objetivo del crédito claro, es decir ¿en qué lo vas a usar?, esto para saber cuánto dinero vas a pedir y si esa cantidad va a suplir la necesidad que tienes o el proyecto que deseas cumplir.

También es muy importante conocer tu capacidad de endeudamiento y tu historial crediticio, los cuales son factores clave a la hora de solicitar un préstamo con cualquier entidad.

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¿Dónde solicitar un crédito?

A continuación te contamos algunas de las entidades que ofrecen préstamos en Colombia:

  • Bancos: son las entidades más comunes para solicitar créditos en Colombia, ofrecen muchos tipos de préstamos y su principal característica es la seguridad que ofrecen, debido a la trayectoria que la mayoría tienen en el país y a nivel mundial.

  • Fintechs: son una excelente alternativa para las personas que no les gusta ir a una oficina tradicional de un banco y buscan realizar los trámites más rápido y a través de internet. Estas nuevas compañías se especializan en créditos rápidos y sin mucho papeleo para montos pequeños.

  • Entidades del Gobierno de Colombia: el gobierno tomó la iniciativa de crear cuatro líneas de créditos especiales dirigidas a emprendedores, empresarios e independientes. Esto, con el fin de para superar las dificultades de la crisis generada por la pandemia y su impacto en el país.

Requisitos para conseguir un crédito:

1. Bancos

  • Los requisitos que tienen en común todos los bancos son:
  • En promedio debes tener ingresos desde $2,000,000
  • Tener un buen historial crediticio.

Requisitos para empleados o prestador de servicios

  • Vincularse como cliente del banco (Recomendable abrir una cuenta de ahorros).
  • Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%.
  • Certificado laboral indicando cargo, salario y tipo de contrato.
  • Fotocopia del comprobante de pago de nómina.
  • Buen historial crediticio.

Requisitos para pensionados

  • Vincularse como cliente del banco (Recomendable abrir una cuenta de ahorros).
  • Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%.
  • Fotocopia del último comprobante de pago de pensión.
  • Buen historial crediticio.

Requisitos para independientes

  • Vincularse como cliente del banco (Recomendable abrir una cuenta de ahorros).
  • Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%.
  • Fotocopia de la declaración de renta.
  • Certificados o documentos que acrediten otros ingresos.
  • Certificado de Cámara y comercio vigente.
  • Contratos de arrendamiento y/o tarjetas de propiedad de vehículos para transportadores (Aplica en algunos casos).
  • Buen historial crediticio.

2. Fintechs

Estos son los principales requisitos:

 

  • Documento de identidad
  • Estrato (aplica en algunos casos)
  • Cantidad deseada
  • Motivo del préstamo

Para cantidades superiores a los $750.000, las fintech solicitan ingresos demostrables superiores al $1,000,000

Por ejemplo, en Grupo R5 ofrecemos una excelente alternativa para obtener un crédito con garantía vehícular

¿Cómo funciona?

Tu vehículo es utilizado como respaldo para solicitar el préstamo. Lo sigues conduciendo y obtienes una tasa de interés preferencial y cuotas más bajas que los créditos tradicionales. Los requisitos que debes cumplir son:

  • Tener un carro 2006 en adelante.
  • Vivir en Bogotá o Medellín o sus alrededores.
  • Ingresos mínimos de 1´200.000 pesos por mes.

3. Entidades del Gobierno de Colombia

Estos son los requisitos y características para los distintos créditos ofrecidos por el Gobierno:

Empresas y emprendimientos 

  • Solicitar la línea Innpulsa Bancoldex de Aceleración Empresarial en entidades financieras avaladas por el gobierno.
  • Haber facturado máximo 60 meses.
  • Obtienen un crédito de hasta 200 millones de pesos.
  • Plazo máximo de 3 años para pagar y un periodo de gracia de 6 meses.

Empresas y emprendimientos con mínimo 6 y máximo 96 meses de facturación

  • Facturación de 6 y máximo 96 meses.
  • Obtienen una tasa compensada de 2 puntos mínimo.
  • Se otorgará un crédito de hasta 100 millones de pesos.
  • Plazo para pagar de hasta 3 años y un periodo de gracia de hasta 6 meses.
  • Solicitar la línea de crédito Colombia emprende e innova contra los efectos económicos del Covid-19 en una entidad financiera avalada por el gobierno.

Empresas y emprendedores del sector agropecuario

  • Tener entre 2 y 8 años de constitución.
  • Solicitar la línea de crédito innpulsa de Banco Agrario.
  • Se otorgará un crédito de hasta 70 millones de pesos.
  • Plazo de 3 años para pago y periodo de gracia de 12 meses.

Emprendedores e independientes: 

  • Solicitarlo con alguna de las fintechs aliadas
  • Tener ingresos demostrables.
  • Montos desde los 300 mil pesos hasta los 21.5 millones.

    Para una información más detallada sobre la iniciativa de créditos del Gobierno de Colombia puedes dar click aquí para visitar el sitio oficial del proyecto.

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